Банкомат '100 дней без процентов – кредитка Альфа Банка. Независимый обзор 2020

100 дней без процентов – кредитка Альфа Банка. Независимый обзор 2020

Все льготы
1 коммент

По карте можно взять кредит до 500 т. р. и первые 100 дней не платить проценты – они не начисляются в принципе. Деньги можно тратить на товары и услуги, либо снимать наличными. Если вернуть деньги до истечения 100 дней, то кредит так и останется беспроцентным. А если не вернуть, то после этого срока начнет начисляться процент.

На следующий день после полного возврата займа льготный период возобновляется. Можно снова брать без процентов на 100 дней. Стоимость карты от 590 до 1490 рублей в год.

Важно знать!

Не платить проценты – это не то же самое, что не платить по кредиту вообще. Ежемесячный платеж будет, но в первые 100 дней он всецело идет в основной долг, т. к. проценты по кредиту не начисляются.  Размер ежемесячного обязательного платежа составит от 3% до 10% от суммы займа.

После льготного периода «пойдут» проценты, а также измениться структура ежемесячного платежа. Кроме 3% – 10% от «тела» кредита ко взносу добавятся начисляемые %.

Перечисленные выше правила – лишь вершина айсберга, а на самом деле все немного сложнее.

Мы вывернули карту наизнанку и нашли все тайные комиссии и навязываемые услуги, изучили добрые и злые отзывы в социальных сетях, провели опрос пользователей и задали 214 вопросов службе поддержки. Естественно, мы протестировали карту сами.  За несколько минут вы получите честный обзор. Вот его план:

  • подвохи и преимущества;
  • анализ отзывов;
  • наша оценка;
  • сводная таблица тарифов, переведенная на человеческий язык.

К делу.

Главные подвохи

  1. Льготный период исчисляется с момента первой расходной операции. Все последующие траты производятся внутри уже активированных 100 дней, начавших обратный отсчет.

К примеру, 1-ая покупка совершена 15 февраля, а вторая – 25-го.  В первом случае у вас будет ровно 100 дней для льготного погашения, а во втором – уже 90. С каждой новой тратой в рамках одного льготного периода сумма долга растет, а льготное время уменьшается.

Чтобы обновить льготный период потребуется полностью закрыть текущую задолженность. Сделать это единовременно весьма непросто. Поэтому многие заемщики  ожидаемо переходят в процентный период, где генерируют банковскую прибыль и  собственные убытки.

Но это еще не все.

Важно знать!

Первой расходной операцией по карте будет считаться списание платы за годовое обслуживание. А спишется она из кредитного лимита при активации карты. При выходе из офиса банка, льготный период уже начнет обратный отсчет.

В этой ситуации рекомендуем сразу положить на карту сумму ежегодного обслуживания, чтобы закрыть долг. После этого кредитный лимит будет возобновлен. Другой вариант – не активировать карту в офисе банка, а сделать это самостоятельно, когда будет необходимо.

  1. Если просрочить платеж внутри льготного периода, то его действие тут же прервется, а вместо него начисляется процент. Причем проценты начислят «задним числом» за каждый прошедший ранее льготный день.

Важно знать!

Процент начислят не с момента возникновения просрочки по ежемесячному обязательному платежу, а с самого начала пользования займом, т. е. с момента с момента старта льготного периода.  

  1. Банк очень любит подключать платное страхование жизни заемщика и зачастую без его согласия. Стоимость – 1% от суммы займа в месяц. Примечательно, что после обращения в поддержку эту услугу быстро отключают, но уплаченные ранее деньги возвращают не всегда. Как правило, банк утверждает, что имеет ваше письменное согласие на подключение услуги.

Важно!

Если вы приобрели указанную кредитку, то первым делом напишите в поддержку и уточните, есть ли у вас эта услуга и немедленно ее отключите.

  1. Банк уклоняется от предоставления части информации до момента подписания договора. Например, об окончательной процентной ставке за рамками льготного периода. На этапе предварительных консультаций называют только нижний порог, а верхний не называют:
  • от 11,99% годовых при оплате товаров и услуг;
  • от 23,99% годовых при снятии наличных.
Читайте также:  Что такое дебетовая карта и почему она бесплатно пополняет семейный бюджет?

В службе поддержки нам не стали называть даже теоретически возможный «потолок» ставки – все спрятано за красивыми словами о персональных условиях,  вот скрин переписки

100 дней без процентов - кредитка Альфа Банка. Независимый обзор 2020

Но от нас не скроешься, и мы его нашли – он составляет 39,99% годовых. Как вы понимаете, 11,99% и 39,99% – это две большие разницы. Поскольку заемщику ставку сообщают только накануне подписания договора, то имеет место явная психологическая манипуляция.

  1. Полускрытые комиссии за некоторые расходные операции. Например, банк снимает повышенную комиссию за переводы на электронные кошельки, счета букмекерских контор, лотерейных билетов и криптовалюты. Многие узнают об этом только в процессе владения картой.

Теперь перейдём к хорошему.

Преимущества карты

  1. Самое главное – карта «100 дней без процентов» дает реальную возможность использовать крупные деньги (до 500 т.р.) без процентов в течение 100 дней.
  2. Можно снимать беспроцентную «наличку» – до 50 т. р. в месяц без комиссии в любом банкомате, а больше 50 тыс. – с комиссией. Всего можно снять 300 т. р. в месяц.

Если, к примеру, понадобится сумма 100 т. р., а комиссию платить не хочется, то можно снять 50 т. р. в последний день месяца, и еще 50 т. р. в первый день следующего месяца. Так вы формально попадаете в разные календарные месяцы, а значит, комиссию платить не придется – об этом нам рассказал сама служба поддержки.

  1. Кредитный лимит и беспроцентный период являются возобновляемыми. Возобновление происходит на следующий день после погашения займа. С момента новой первой траты (или снятия наличных) у вас опять будет 100 дней для беспроцентного пользования картой.

Отзывы пользователей карты

Отзывов по карте много. Плохие связаны со страховкой, а хорошие с беспроцентным периодом и компетентным обслуживанием. Вот примеры:

100 дней без процентов - кредитка Альфа Банка. Независимый обзор 2020100 дней без процентов - кредитка Альфа Банка. Независимый обзор 2020

Как ни странно, мы не встретили большего количество отрицательных отзывов про большие комиссии при некоторых операциях. Вероятно, благодаря менеджерам клиенты получают своевременное предупреждение.

Также нас немало удивили результаты опроса, проведенного нами в сообществе «Все льготы». У карты, как оказалось, немало поклонников. Видимо, матерые пользователи, изучив «подводные камни» и соблюдая «технику безопасности»,  приноровились сполна использовать льготные 100 дней для собственной выгоды.

Мнение редакции

Суть карты – заработать на клиентах за рамками 100 дней. Проценты, начисляемые после этого срока, вкупе с платной страховкой и комиссиями с лихвой окупят льготный этап. Беспроцентные 100 дней – это приманка, быстро втягивающая в дорогой кредит, особенно, невнимательных пользователей.

Но если обладать финансовой дисциплиной, то в некоторых ситуациях карту всё же можно использовать с профитом. О чем речь?

Во-первых, это неожиданные внеплановые покупки, для которых не оказалось собственных средств. Почему внеплановые?  Для плановых  покупок гораздо выгоднее использовать «Халву» с её  двухсоттысячной армией магазинов-партнеров, подробный обзор смотрите здесь.

А вот неожиданная покупка в незнакомом месте и на льготных условиях может оказаться под силу только для «кредитки». Последняя не привязана к какой-либо партнерской сети, а значит, льготный период действует во всех торговых сетях.

Во-вторых, возможность снять беспроцентную «наличку» на 100 дней. Три месяца бесплатного «кэша» – это сильный аргумент.

Читайте также:  Новый налог на банковский вклад

Вместе с тем, если вы намерены использовать «наличку» более 100 дней, то лучше сразу искать другой кредит с более низкой процентной ставкой. Тем более что сделать это можно быстро  через любой хороший агрегатор, например,  «Мастер подбора кредитов». Он же поможет оценить вам собственный  кредитный рейтинг.

Вывод.

Ситуация с картой предельно проста. Есть дисциплина и внимательность – вы доите банк, а если дисциплины нет, то банк доит вас. Причем у банка возможностей больше. Не берите карту, если некогда считать дни и вникать в тарифы. А если вы педант и бухгалтер, то берите.  Заказать карту на сайте банка можно в режиме онлайн. Текущую статью считайте инструкцией по безопасности.

Сводная таблица тарифов, переведенная на человеческий язык. 

ПараметрКомментарий
Беспроцентный период100 дней; распространяется на все типы операций.
Порядок платежейМинимальный ежемесячный платеж:

  • в рамках льготного периода составит от 3% до 10% от суммы задолженности; точный размер определит банк; минимум 300 рублей. Необходимая сумма отобразиться в мобильном приложении; с момента формирования платежа у клиента будет 20 дней на оплату;
  • за рамками льготного периода платеж формируется следующим образом: от 3 до 10% от суммы основного долга + начисленные за месяц %; общая сумма платеже не менее 300 руб.
Просрочка платежаПри нарушении графика оплаты льготный период прекращается, на остаток фактической задолженности начисляется процент, причем не со дня нарушения, а со дня, когда начал действовать льготный период, т.е. «задним числом».

Кроме процента на сумму займа, на саму сумму просроченного платежа начисляется неустойка из расчета 0,1% ежедневно, в годовых – это 36,5%.

Проценты за рамками льготного периодаОт 11,9% годовых при оплате товаров и услуг;

От 23, 99% годовых при выдаче наличных;

Верхняя ставка – 39,99% годовых.

Снятие наличныхДо 50 т. р. в календарный месяц – бесплатно.

Свыше 50 т. р. – единовременная комиссия 5,9%, минимум 500 руб.;

За месяц можно снять не более 300 т. р.;

Выдача наличных за рубежом – 5400 рублей.

 

Что скрывает банк?

 

Банк вполне однозначно скрывает верхний потолок процентной ставки за рамками льготного периода.

Различные невыгодные условия и тарифы разбросаны по нескольким местам и «Правилам».

Кредитный лимитМакс.: 500 т. р.
Обслуживание карты590 – 1490 рублей; 590 – для клиентов банка по специальному предложению; 1190 – при наличии кредитного предложения; 1490 – для новых клиентов;
Платные услуги (подключаемые по инициативе клиента – так написано в правилах)В «Правилах» они обозначены как «подключаемые по инициативе клиента»

  • Услуга Альфа-Чек (смс-сообщения): 1 мес. – бесплатно, далее 59 руб/мес;
  • Добровольное страхование жизни 1% от суммы задолженности ежемесячно;
  • Оплата ЖКХ – 29 рублей за каждый перевод;
  • Плата за запрос баланса в банкоматах сторонних банков – 59 рублей.
Перевод с карты на карту другого банкаМожно. Единоразовая комиссия 5,9%. В рамках льготного периода процент на саму задолженность не начисляется, а за рамками льготного периода начисляется исходя из общих правил.
Кэшбэк или процент на остаток?Нет
Дополнительные бонусыНет

Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Перейти на официальный сайт.

Похожие статьи

Оцените статью
Понравилась статья? Поделись с друзьями.
Комментарии (1)
  1. Иван
    1 месяц назад

    Отличный обзор! Спасибо за статью!

Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *