Банкротство физических лиц 2019

1. Банкротство физического лица в 2019 году. Пошаговая инструкция.
2. Процедура банкротства физического лица в 2019 году
3. Последствия банкротства физического лица в 2019 году
4. Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году
5. Нововведения в 2019 году

Как известно, банкротами могут признать себя не только банки и организации, но и обычные граждане. У тех, кто впервые задумался о банкротстве, возникает множество вопросов. Что же представляет собой банкротство физических лиц в 2019 году? Давайте разбираться.

Банкротство физического лица в 2019 году. Пошаговая инструкция.

Признать человека банкротом может только Арбитражный суд. Такое решение судья имеет право принять, если будут достаточные основания считать, что то или иное физическое лицо действительно не способно исполнить ранее взятые на себя финансовые обязательства. А именно – вернуть деньги банкам, ростовщикам, МФО, заплатить за ЖКХ и т.д.  

Активировать старт банкротства может организация, которой задолжал человек. В этом случае сумма долга должна быть больше 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам больше трёх месяцев.

Гораздо проще и удобнее другой вариант, когда гражданин сам решил признать себя финансово несостоятельным.  Тут размер задолженности не имеет значения (это могут быть суммы и менее и более 500 т.р.). Не имеет значения и список лиц, которым он обязан вернуть деньги (частные лица, банки, другие юридические лица).  

Банкротство физ лиц 2019 осуществляется в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Процедура банкротства физического лица в 2019 году.

Процедура банкротства физического лица в 2019 году может занять от шести и  более месяцев.

Заявление о банкротстве физического лица 2019 подается в Арбитражный суд. На этапе подготовки заявления стоит изрядно потрудиться и скомпоновать серьёзный пакет документов. В него входят:

• перечень кредиторов;
• единая сумма задолженности перед всеми кредитными организациями, юрлицами, частными лицами и т.д.;
• опись принадлежащего должнику имущества;
• банковские счета, а именно: их количество и имеющиеся на них деньги. Необходимо взять соответствующие выписки;
• кредитный договор и иные документы, свидетельствующие о факте и размере долга (расписка, выписка о задолженности из управляющей компании и другое);
• справка о доходах;
• информация о том, имеете ли вы статус ИП или нет (выписка из ЕГРИП);
• информация за три года, предшествующих процедуре банкротства, о сделках на суммы свыше 300 тысяч рублей;
• информация об официальных доходах и уплаченных налогах, подтвержденная справками;
• СНИЛС;
• ИНН;
• документы о заключении/расторжении брака (свидетельство) если таковой имел место быть;
• свидетельство о рождении детей (если есть дети);
• информация о получаемых пенсиях, льготах, других выплатах, подтвержденная документально;
• квитанция об уплате госпошлины.

В суд необходимо нести не оригиналы всех этих документов, а их копии. К ним также нужно приложить заявление, в рамках которого помимо стандартных личных данных нужно отразить:

• всех кредиторов,
• сумму долга,
• причины, повлекшие неспособность обеспечивать долговые обязательства.
• данные финансового управляющего, под управление которого на ближайшие шесть (или более) месяцев перейдет контроль над имуществом, доходами и расходами должника.  

Подготовленная «пачка бумаг» направляется в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. Подать заявление можно тремя способами: лично/почтой/онлайн через портал Госуслуг.

По итогу рассмотрения дела суд может принять одно из трёх возможных решений:

• реструктуризировать долг;
• продать имущество должника и признать его полным банкротом;
• отказать в банкротстве, либо в реструктуризации

В первом случае гражданин по-прежнему будет выплачивать долги, но по новым условиям. По решению суда ему могут изменить ставку кредита или срок его выплаты, отменить начисление процентов. На такое решение могут рассчитывать физические лица, имеющие постоянный доход и ранее не судимые за преступления в сфере экономических взаимоотношений и финансов.

Во втором случае потенциальный банкрот лишится части имущества. Его реализуют, а средства направят в счёт погашения долговых обязательств. Описывать конкурсную массу и проводить оценку будет финансовый управляющий.

С молотка не уйдёт жильё должника, если оно является для него единственным и не находится в ипотеке. Также не будут продавать личные вещи, предметы первой необходимости, бытовую технику дешевле 30 тысяч рублей, домашнюю скотину, средства труда.

Средства труда не будут продавать в том случае, если они являются для должника способом заработка. Например, если у человека есть автомобиль, то его, скорее всего, продадут. Но если этот автомобиль единственное средство заработка для должника (он таксист) и на эти деньги он кормит семью, то такой автомобиль оставят.  Подробнее об имуществе мы рассказывали в нашей первой статье ЗДЕСЬ.

Третий вариант – человеку вообще откажут и в банкротстве и в реструктуризации. Так может произойти, если суд посчитает, что в реальности человек имеет возможность выплатить все свои долги с процентами и пенями.

Чтобы не получить от судьи таковой отказ нужно тщательно подготовиться к заседаниям. Необходимо будет не только собрать  «правильные бумаги», но и продумать качественные аргументы, убедительно подтверждающие вашу несостоятельность.

Последствия банкротства физического лица в 2019 году.

Прежде чем отправиться в суд, нужно точно понимать ответственность при банкротстве в 2019 году.

Во-первых, человек имеет шанс потерять имеющиеся денежные накопления, даже если они являются крайне незначительными: вклады, депозиты, ценные бумаги и т.д.

Во-вторых, под удар может попасть имеющаяся недвижимость (кроме единственного жилья) и другая собственность, реализация которой способна хотя бы частично покрыть долги.

В-третьих, процедура банкротства физического лица в 2019 году является платной: госпошлина, труд финансового управляющего, найм юриста, который будет представлять ваши интересы и готовить нужные бумаги.

В-четвертых, гражданина, который будет признан банкротом, ждут временные ограничения в будущем.

Отметим, что пока идёт судебное разбирательство, запрещено продавать любое имеющееся имущество, передавать его в залог, выступать поручителем в любых финансово-экономических действиях, совершать манипуляции с иностранной валютой, совершать сделки по покупке/продаже имущества, оформлять кредиты.

Кроме того, зарплата (пенсионные выплаты, иные поступления) должника поступают в распоряжение финуправляющего. Сумма в размере МРОТ будет передаваться должнику. Остальное направится в счет гашения задолженности. Кстати, если ваш юрист сможет обосновать, что для вашей  текущей жизнедеятельности МРОТа не хватает, то размер денежных сумм, которые вам будут оставлять, может быть увеличен.

При банкротстве физических лиц последствия для должника 2019 проявятся также и в ряде других обстоятельств. В течение следующих пяти лет нельзя ещё раз подавать заявление на банкротство, а при оформлении очередной заявки на выдачу кредитных средств или займа в обязательном порядке нужно уведомлять финансовое учреждение о статусе банкрота.

В течение трёх лет гражданину запрещено руководить частными фирмами и организациями, открывать ИП, управлять страховыми, микрофинансовыми или инвестиционными компаниями. А в течение 10 лет банкротам запрещено садиться в кресло руководителя банка.

Что касается выезда за границу, то здесь ограничение будет действовать только в период самой процедуры. Как только суд вынесет решение о признании вас банкротом и спишет все долги, вы свободно сможете выезжать за пределы РФ.

И, конечно, самое главное последствие банкротства 2019 года – это списание всех долгов и обретение полной финансовой свободы. В этом, собственно, и есть главный смысл процедуры.

С гражданина будут сняты все финансовые обязательства перед всеми кредиторами – долги по кредитам всех видов, начисленные ранее проценты, имущественные взыскания.

То есть после признания себя банкротом гражданин становится абсолютно свободным от ранее взятых финансовых обязательств.  Больше не будет звонков от коллекторов и их визитов. Банки перестанут напоминать о накопившейся неустойке.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году.

Желая избавиться от финансового бремени, возникает главный вопрос – какова стоимость банкротства физлиц 2019? Давайте рассмотрим подробнее.

Самая незначительная сумма – 300 рублей – уйдёт на оплату государственной пошлины. От государственной пошлины освобождены инвалиды, об этом мы подробно рассказываем в статье «Банкротство инвалида».

Также нужно предусмотреть денежную компенсацию труда финансовому управляющему – 25 тысяч рублей.  Если гражданин не готов сам заниматься сбором необходимых документов и представлять свои интересы в суде, можно обратиться к профессиональному юристу-банкротоведу.

Конечно, за свои услуги юристы тоже попросят денег. Их стоимость зависит от сложности вашей ситуации. Например, нужно ли будет «прятать» ваше имущество или ускорять процедуру банкротства.

Чем сложнее дело, тем сноровистее должен быть ваш юрист. Хороший специалист не только поможет в вопросах сохранения имущества и сокращения сроков банкротства, но и «выбьет» скидку на работу финансового управляющего.   

Стоимость услуг юристов-банкротоведов может варьироваться от 25 до 150+ тысяч рублей. Все будет зависеть от региона проживания и сложности ситуации. В этом плане можно дать только два ценных совета.

Во-первых, смотрите не столько на цену, сколько на репутацию юриста. Помните, если вам предлагают совсем низкие цены за услугу банкротства и обещают все сделать «за пару месяцев» – вы в руках дилетантов или мошенников.  

Второй совет больше подходит для жителей крупных мегаполисов. При равном уровне профессионализма столичные банкротоведы за ту же процедуру берут суммы в два и более раза крупнее, чем банкротоведы из регионов. Поэтому, как правило, часто возникает ситуация, когда лучше нанять юристов из соседнего региона. Не поленитесь и потратьте пару часов на поиск таких юристов в интернете, и вы сэкономите солидную сумму.

Нововведения в 2019 году

На текущий момент власти обсуждают возможность запретить должникам переписывать материальные ценности (недвижимость, акции и т.д.) на супруга и детей. Указанное постановление уже подготовлено.

Теперь, если должник собрался разделить своё имущество с членами семьи, процедура будет проходить под тщательным контролем кредиторов.  У финансовых организаций появится право оспаривать липовые сделки.

Также предлагается объединять дела о банкротстве супружеских пар, если каждый из них стал материально не состоятельным. Такой механизм позволит блокировать ситуации поочередного переоформления имущества с одного супруга на другого.  

Отметим, что все эти изменения вовсе не означают, что банкротство надо будет обязательно осуществлять для всей семьи. Если должником, к примеру, является супруг, то он по-прежнему будет реализовывать процедуру единолично. Однако если при этом присутствует процедура раздела имущества, то она будет находиться в сфере тщательного контроля кредиторов и суда. А если жена прибегнет к банкротству вслед за мужем, то их дела могут объединить.

Кроме этого в текущем году могут внести ряд законодательных нововведений, упрощающих механизм банкротства. Если долги не выше 700 тыс.руб., а совокупные доходы должника не более 50 т.р. в месяц (до вычета налогов), то финансовый управляющий как субъект может быть исключен из процедуры. Т.е. его вообще не будут привлекать.

О новых изменениях мы обязательно сообщим нашим читателям.