Что такое дебетовая карта и почему она бесплатно пополняет семейный бюджет?
Среди множества видов банковских продуктов особую популярность продолжают набирать дебетовые карты. Именно они приносят своим владельцам ежемесячный дополнительный доход до нескольких тысяч рублей. Дебетовая карта – это своеобразный противовес карте кредитной. В чем разница?
Пользуясь кредитной картой, Вы берете деньги в долг у банка. Эти деньги, естественно, нужно вернуть и заплатить за них проценты. Дебетовую же карту Вы пополняете сами – «вручную» или получаете на нее заработную плату (пенсию, стипендию, пособие и т.д.). Как только деньги поступили на дебетовую карту, они сразу начинаю приносить прибыль своему владельцу. Из чего слагается такая прибыль?
У дебетовой карты два основных механизма, позволяющих извлекать доход – это процент на остаток по счету и cashback (кэшбэк – возврат наличных) за траты и покупки.
- Что такое сashback?
- Сколько будут возвращать? Выбираем правильный .
- Процент на остаток
- Другие преимущества дебетовой карты
- Почему дебетовые карты выгодны не только потребителям, но и банкам?
- Подводные камни
Cashback
(в переводе с англ. «возврат наличных»).
Естественно, что дебетовая карта (как и любая другая банковская карта) – это, прежде всего, Ваш личный счет в банке. Основное предназначение такого счета – хранение денег и безналичная оплата товаров и услуг. Этим дебетовая карта очень похожа не только на кредитную, но и на самую обычную пластиковую банковскую карту, к которым мы привыкли с начала 2000-х годов.
Однако, когда Вы совершаете оплату при помощи именно дебетовой карты, банк автоматически возвращает Вам часть потраченных средств, т.е. осуществляет cashback (с англ. «возврат наличных»). Это значит, что при оплате картой вы получаете часть денег, потраченных на покупку, обратно.
Возврат потраченных средств может осуществляться в виде наличных, а также в виде различных бонусов, миль и т.д.
Сейчас такие карты есть практически в каждом банке. Наиболее известны такие, как «Спасибо от Сбербанка» (возврат идет бонусами, которые можно потратить на другие покупки), карта “ПОЛЬЗА” от банка “Хоум Кредит”, «Мультикарта» от банка ВТБ (возврат «живыми» деньгами), дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка и др.
Сколько будут возвращать? Выбираем правильный cashback
Следует помнить, что разные банки предлагают разные варианты кэшбэка. Они могут отличаться не только формой возврата (наличные деньги, баллы, мили и т.д.), но и размером такого возврата. В разных банках и по разным тратам возврат может составлять от 1 до 30%
Какой кэшбэк подойдет именно Вам? Ответ на этот вопрос кроется в структуре Ваших ежедневных трат. Посмотрите внимательно, на что Вы чаще всего (или больше всего) расходуете денежных средств. Это могут быть продукты питания, лекарства, рестораны, авиаперелеты, топливо для авто и т.д.
Когда Вы поймете, где Вы больше всего «оставляете» денежных средств, смело приступайте к поиску подходящей Вам дебетовой карты. Выбирайте ту карту, где самый большой возврат предусмотрен для категории товаров и услуг, которыми Вы чаще всего пользуетесь.
Например, любителям путешествий на авто может подойти карта «Альфа -банка», там клиент получает до 10% возврата за топливо, до 5% – на траты в кафе и ресторанах, и до 1% – на остальные покупки.
Для ежедневных трат идеально подойдет карта “ПОЛЬЗА”, где стандартно возвращается 3% за топливо и расходы в кафе и ресторанах, а также 1% от любых покупок. Кроме того, ежемесячно начисляется процент на остаток по счету (из расчета до 7% годовых). Если расходные операции по карте превышают 5 тысяч рублей в месяц, то обслуживание карты будет бесплатным. Подробнее ознакомиться с условиями карты или заказать карту онлайн можно на сайте банка.
Любителям путешествий, конечно, подойдет кэшбэк в бонусах или милях, которые в дальнейшем можно использовать при покупке авиа или ж/д билетов. У некоторых финансовых организаций есть так называемые приветственные мили, то есть вам начисляется определённое количество бонусов за факт самого оформления карты.
В качестве хорошего примера можно посмотреть дебетовую карту от «Росбанка», предназначенную для любителей путешествовать по железной дороге. Приятно то, что при оформлении карты Вам на счет будет зачислено 500 приветственных бонусов. В последующем, начисления пойдут из расчета – 1 балл за каждые 30 израсходованных рублей и до 5% годовых на остаток по счету. По версии ряда интернет-изданий, это одна из лучших дебетовых карт в России.
Процент на остаток
В то время, когда Ваши деньги просто лежат на дебетовой карте (например, Вы не успели или не захотели их потратить), на них начисляется процент. Это очень похоже на обычный банковский вклад, только деньги «всегда при вас». Вы можете потратить их в любой момент или просто снять наличность.
Например, у “Хоум Кредит” и «Альфа-банка» есть несколько проектов, где предусмотрен доход до 6% годовых на остаток. А вот тем, у кого большие средства на карте, подойдёт «Райффайзенбанк». Там до 7,9% годовых на остаток, правда, на карте должно ежемесячно оставаться не меньше 3 миллионов рублей.
Другие преимущества дебетовой карты
Дебетовая карта – универсальный платежный инструмент, а кэшбэк и процент на остаток – не единственные её преимущества.
Например, при помощи дебетовой карты Вы можете совершать покупки за границей, миновав обменный пункт. Практически на всех картах есть автоматическая услуга конвертации. Вы оплачиваете покупку в рублях, банк сам переводит необходимую сумму с учетом курса в другую валюту и списывает её с вашего счета.
Большинство дебетовых карт предусматривают возможность подключения услуги овердрафта (небольшой кредит на короткий промежуток времени). Эта услуга может быть очень полезной в тот момент, когда у Вас возникли непредвиденные траты, а собственных средств не хватает. В этом случае банк, выпустивший карту, автоматически (с Вашего согласия) предоставит Вам «короткий» кредит.
У каждого банка, как правило, есть различные партнеры – интернет-сервисы, магазины, страховые компании и т.д. Используя партнерскую сеть банка, синхронизированную с дебетовой картой, очень часто можно получить значительные скидки на различные товары и услуги.
Следует отметить и то, что в большинстве вариантов владельцы дебетовых карт оплачивают интернет, сотовую связь, штрафы ГИБДД и многое другое без комиссии. А в ряде банков так и вовсе можно получить денежное вознаграждение, порекомендовав такую карту кому-то из своих близких.
Почему дебетовые карты выгодны не только потребителям, но и банкам?
На чем зарабатывает любой банк? Правильно, на выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, на расчетно-кассовом обслуживании предпринимателей и организаций. Чем больше оборотных денег у банка, тем шире его кредитный портфель, тем выше его прибыль. Для наращивания денежной массы банки привлекают деньги от людей в виде вкладов, а затем пускают их в оборот.
Дебетовая карта – это способ «заманить» состоятельного клиента на обслуживание в тот или иной банк. Ведь если человек оформляет не кредитную, а дебетовую карту, значит, у него есть собственные деньги, есть доход! И каждый банк, естественно, хочет, чтобы эти самые деньги хранились и оборачивались именно в нем. Именно поэтому банки и разрабатывают такие программы лояльности, как кэшбэк и процент на остаток по счету.
Подводные камни
Дебетовые карты, безусловно, выгодный и удобный финансовый инструмент. Вместе с тем, у каждого продукта есть свои ограничения и противопоказания, о которых следует помнить.
Во-первых, обратите внимание на стоимость обслуживания карты. Одна и та же карта может быть как бесплатной, так и платной. Стоимость у разных банков также отличается.
Например, обслуживание дебетовой карты “ПОЛЬЗА” стоит 99 рублей в месяц. Но, если расходные операции по карте превышают 5 тысяч рублей в месяц, то обслуживание будет бесплатным.
Во-вторых, обратите внимание на детальные условия по опции «кэшбэк» и «процент на остаток». Очень часто эти функции привязаны к тому объему покупок и трат, которые Вы совершаете. Например, в ряде случаев, процент на остаток не начисляется, если по карте в течение месяца не было ни одной расходной операции.
Возможен и другой вариант. Банк гарантирует Вам повышенный кэшбэк по карте, но только в том случае, если Ваши траты за месяц не меньше установленной банком суммы, например 20 тысяч рублей. Допустим, у Вас есть дебетовая карта с кэшбэком 2% за все покупки. Банк возвращает 2% за каждую трату, но только в том случае, если общие траты по карте не менее 20 тысяч рублей в месяц.
В-третьих, обратите внимание на лимиты пополнения, снятия и переводов наличных с карты на карту. Ограничения могут быть разными, а могут и отсутствовать вовсе.
В общем и целом, преимуществ у дебетовых карт, конечно, больше, чем недостатков. Самое главное – проанализируйте свои потребности и возможности, а затем внимательно изучите предложения и условия разных банков. Этот подход гарантированно позволит Вам подобрать удобный и выгодный для себя вариант дополнительного дохода.
Кстати, бонусные программы банки создают не только для владельцев дебетовых карт, но и для держателей кредитных карт. Чаще всего это кредиты, по которым длительный период не начисляются проценты. В некоторых банках льготный (беспроцентный) период составляет от 3 до 36 месяцев! Подробнее об этом мы написали в статье “Где взять беспроцентный кредит”?
