Банкротство пенсионера

1. Причины банкротства пенсионеров
2. Банкротство физических лиц пенсионеров – суть и стадии процедуры банкротства
3. Банкротство пенсионера без имущества
4. Банкротство работающего пенсионера
5. Банкротство пенсионера – должника по кредиту
6. Как сохранить имущество банкрота
7. Удержания с пенсии во время банкротства
8. Последствия процедуры банкротства
9. Как ускорить банкротство
10. Стоимость процедуры банкротства

Причины банкротства пенсионеров

Банкротство пенсионера относительно новое явление для России, оно существует всего три года. Но тысячи граждан уже оценили преимущества «освобождения от долгов».

Именно для пенсионеров процедура банкротства наиболее актуальна, ведь пожилые люди имеют официальный доход (пенсию). А значит, кредитор гарантированно может удерживать часть средств в счет долга.

По закону с пенсии можно удерживать до 50% (и даже до 70%) от ее размера, а банковские автоматизированные системы зачастую списывают и все 100%. Эксперты по банкротству пенсионеров отмечают, что «самое больное – это списание пенсии без предупреждения. Приставы, получив судебное решение по исполнительному листу, просто снимают средства со счета пожилого человека. Об удержании гражданин может узнать только когда придет оповещение на телефон или у банкомата».

Аргументы о том, что пенсия — это единственный доход, и большая её часть уходит на коммунальные платежи и лекарства, в расчёт не принимаются.

В этой ситуации гражданин всерьез начинает задумываться о банкротстве.

Ещё одна причина – это коллекторы. Почетный возраст пенсионера не мешает проявлению грубости и пренебрежения от этих «специалистов».

Процедура банкротства устранит не только общение с коллекторами, но и позволит законно списать долги. Навсегда.

Банкротство физических лиц пенсионеров – суть и стадии процедуры банкротства

Смысл процедуры прост – пенсионер может объявить себя банкротом, если докажет свою финансовую несостоятельность.

Банкротство пенсионера – это судебная процедура. Отправив заявление в суд, пенсионеру необходимо обосновать, что его официальные доходы не позволяют выплачивать имеющиеся долги.

Суд берет во внимание не только обязательства перед банками или МФО, но и долги по ЖКХ, взносам по капремонту, ДТП и даже обычные долги перед другими людьми.

Банкротство пенсионер может запустить при любой сумме долга. Размер значения не имеет, важна лишь финансовая несостоятельность по обеспечению возврата занятых денег.

Инициировать процедуру банкротства пенсионера может сам гражданин или его кредитор, например, банк. Начать самостоятельное банкротство можно при любой сумме долга, как менее 500 тыс.руб., так и более.

Для старта процедуры следует оформить соответствующее заявление и передать его в Арбитражный суд.  В документе нужно указать общий размер всех долгов, список кредиторов, перечень имущества и сведения о доходах и расходах.

Также следует указать название и адрес компании, сотрудник которой будет назначен финансовым управляющим задолжавшего пенсионера.

Специалисты рекомендуют написать и причины, побудившие к банкротству:

• Ухудшение здоровья
• Смерть супруга, помогавшего выплачивать кредиты или оплачивать счета
• Снижение собственных доходов
• Другие жизненные обстоятельства

Документы, которые может затребовать суд:

• Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства. Из ПФР потребуется выписка по счету;
• Документы на имущество и вся информация о данном имуществе (недвижимость, финансовые счетах в соответствующих учреждениях, координаты дислокации имущества);
• Информация о физических и юридических лицах, перед которыми образовался долг (ФИО, адреса, размер задолженности);
• Документы, отображающие долговые обязательства (договоры, расписки, выписки по счетам);
• Выписка из ЕГРИП, отображающая информацию о том, является или не является указанное физическое лицо индивидуальным предпринимателем;
• Документы, отображающие доходы лица. Также, документы, отображающие расходы на налоги за период трех лет до подачи заявления в суд;
• Свидетельство о браке и рождении детей.

Поле рассмотрения дела, суд принимает одно из трех решений:

• Отказ в рассмотрении.
• Реструктуризация обязательств перед кредиторами;
• Абсолютное аннулирование всех долгов.

В первом случае суд фактически признает, что человек в состоянии погасить свои долговые обязательства.

Во втором, простят все проценты и пени по долгам и назначат срок, в среднем три года, в течение которых гражданин должен будет исполнить все свои обязательства перед кредиторами.

В третьем, суд признает пенсионера экономически несостоятельным, а значит, даже рассрочка платежей ему не поможет. А также установит финансового управляющего, который поможет частично закрыть долги за счет продажи имущества (как сохранить имущество мы расскажем в следующем разделе).

В обязанности управляющего будет входить:

• Оценка и реализация имущества пенсионера;
• Частичный возврат средств кредиторам;
• Коммуникация между должником и кредитором.

В разных ситуация финансовый управляющий может быть положительно настроен либо к должнику, либо к кредиторам. Если банкротство физлица пенсионера начать самостоятельно, то можно правильно подобрать финансового управляющего. Именно от его лояльности зависит то, какое имущество останется в собственности должника и насколько легко пройдёт сама процедура.

Последний этап во всем этом деле самый приятный – освобождение от долгов. После процедуры, которая длится в среднем не менее 6 месяцев, человек снимает с себя все финансовые обязательства перед кредиторами.

Банкротство пенсионера без имущества

В рамках банкротства финансовый управляющий должен распродать часть имущества пенсионера в интересах кредиторов. Если имущества нет, то и продавать будет нечего. В этом плане банкротство пенсионера без имущества проходит несколько проще, чем у других должников.

Отсутствие имущества также необходимо будет подтвердить документально. Сделать это просто, следует направить соответствующие запросы, например, в УФРС, получить ответы и предоставить их в суд. Конкретно УФРС предоставит вам информацию о наличии/отсутствии в вашей собственности жилых/нежилых помещений и земельных участков.

Закон очень строго регламентирует перечень материальных ценностей, которые могут быть проданы в интересах кредиторов. К примеру, если вы владеете единственной квартирой, то ее продать не имеют право.

Но в этой ситуации есть исключение. Если ваша единственная квартира находится в залоге у финансовой организации, то ее продадут в интересах этой самой финансовой организации. В расчет берутся только те залоги, которые оформлены официально, т.е. договор залога должен быть зарегистрирован в УФРС.

Тем, кто имеет имущество и тоже хочет обанкротиться отчаиваться не стоит. Обанкротиться с имуществом тоже можно. Об этом читайте ниже.

Банкротство работающего пенсионера

Сама процедура банкротства работающего пенсионера не будет иметь особенных отличий от банкротства безработного пенсионера. Необходимо будет пройти те же этапы, собрать почти те же документы и т.д.

Несколько сложнее будет с тем, чтобы доказать суду, что при текущем уровне доходов вы никак не можете выплачивать долги по кредитам, счета ЖКХ и т.д. Ведь кроме пенсии вы получаете еще и зарплату, а значит, имеете повышенный доход. У суда может сложиться мнение, что вам будет достаточно реструктуризации, а не полного списания долгов.
Чтобы этого не произошло, вам следует детально продумать аргументы, которые вы будете приводить в суде. Именно качество ваших доводов повлияет на решение суда и позволит добиться 100%-го результата.

Например, у вас могло ухудшиться здоровье, и теперь вы тратите большие суммы на лекарства. А может быть, у вас есть иждивенцы? Или вашему близкому родственнику (мужу/жене) требуется особый и дорогой уход и лечение? А может быть, вы получили инвалидность? Не забудьте подтвердить свои доводы документально.

Если вы не уверены в состоятельности своих доводов, то лучше обратиться к профессиональным юристам-банкротоведам, они точно знают, как справиться с этой проблемой.

 

Банкротство пенсионера – должника по кредиту

По общему правилу банкротство должника могут инициировать как сам должник, так и банк (или иная кредитная организация). Однако здесь есть свои нюансы.
Банк получает такое право, если размер долга заемщика 500 и более тысяч рублей. А если вы сами инициируете свое банкротство, то сумма задолженности не имеет принципиального значения и может быть гораздо меньше 500 т.р.

В любом случае работу финансового управляющего придется оплачивать должнику. Также, вам потребуется предоставить в суд полную информацию о кредите: наименование банка, размер задолженности, кредитный договор, выписки по счетам и т.д.

Как сохранить имущество банкрота

Существует миф, что после процедуры банкротства у пенсионера не останется имущества. На самом деле это не так.

Конфисковать для продажи могут машину, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, дорогостоящие предметы интерьера и подобное имущество. А вот список того, что забрать не имеют право гораздо больше:

• Единственное жильё;
• Одежду и гигиенические средства личного использования;
• Питание;
• Препараты лечебной и медицинской направленности, обеспечивающие жизнь и здоровье пенсионера;
• Топливо (в различных видах), которое пенсионер и его домочадцы эксплуатируют для отопления жилья;
• Домашняя скотина (коровы, куры, свиньи, пчелы и так далее) и помещения для них;
• Средства, обеспечивающие жизнедеятельность пенсионеров с ограниченными возможностями (передвижные колясочные аппараты, слуховые приспособления и т. д.);
• Государственные награды и отличительные знаки;
• Средства труда, направленные пенсионером на извлечение дохода (например, мотокосилка, авто, используемое в качестве такси).
• Технику для быта дешевле 30 тысяч рублей.

Сами суды, как правило, очень лояльно относятся к тому, что люди старшего возраста активно списывают свои долги. Судебная практика при банкротстве пенсионеров положительная.

Удержания с пенсии во время банкротства

Во время процедуры банкротства часть  доходов пенсионера будет удержана в пользу кредиторов. Но удерживаться будет только тот доход, который выше прожиточного минимума, установленного в регионе его проживания. Если приставы могли удерживать до 70%(!) пенсии, то сразу после начала банкротства удержания продолжатся только с той суммы, которая превышает прожиточный минимум.

Кроме того, по словам банкротоведа Николая Шалаевского, сумму списаний можно еще и уменьшить! Для этого необходимо обратиться в суд с заявлением о невозможности прожить на текущий прожиточный минимум.

В качестве причин можно указать:

• Повышенные коммунальные платежи;
• Траты на лекарства в случае болезни;
• Траты на иждивенца;
• Наличие инвалидности и другое.

Как только процедура банкротства будет завершена, все пенсионные и любые другие выплаты пенсионер будет получать в полноценном размере.

Последствия процедуры банкротства

• В течение пяти лет не допускается скрывать информацию о факте банкротства при оформлении нового кредита. То есть в этот период кредиты брать можно, но необходимо сообщать о пройденной процедуре. А после окончания запрета, эту информацию можно хранить в тайне.
• 3 года нельзя официально заниматься бизнесом. То есть должник не сможет регистрировать ИП или стать руководителем организации.
• Во время судебного этапа реализации дела нельзя покидать территорию страны, в среднем полгода. После банкротства – выезд за границу возможен без ограничений.
• Повторить судебное списание долгов можно будет только спустя 5 лет.
• Главное – освобождение от долгов и коллекторов!

Как ускорить банкротство

В этом может помочь юрист-банкротовед. Он подберёт «удобного» финансового управляющего и снизит затраты самой процедуры:

• Сохранит максимально возможный размер пенсионных выплат во время судебного рассмотрения вопроса;
• Сохранит максимально возможный объем имущества;
• Правильно составит заявление в суд и подготовит необходимый пакет документов;

Важно выбрать юриста, который специализируется именно на банкротстве пенсионеров.

Стоимость процедуры банкротства

На самом деле стоимость процедуры не так высока, как принято считать. Пенсионер может подать на банкротство в любое подходящее время. А если учесть, сколько денег можно сэкономить за счет списания долгов, то выгода становится очевидна.

Вознаграждение конкурсному управляющему составляет 25 тысяч рублей. Если будет продажа имущества, то придётся выплатить ещё часть от вырученных средств.
Стоимость работы банкротоведа (вашего защитника) будет разной – все зависит от сложности дела. Цены могут варьироваться от 10 и до 100 т.р.  Те юристы, которые специализируются именно на банкротстве пенсионеров и берут клиентов из любых регионов России, изначально предлагают различные по стоимости пакеты услуг, чтобы пенсионер сам мог определить для себя комфортный формат и стоимость сотрудничества.

Согласитесь, это не такие большие расходы, если учесть какие бонусы, в виде сохраненных денег, нервов и времени принесёт банкротство.